案件回顾

2020年3月，江苏省张家港市的顾女士，偶然看到手机上跳出一个贷款软件的链接，并收到提示：只要上传身份证和开放手机通讯录权限，即可在几秒内贷款。因为当时顾女士急需用钱，她没有多想就输入了信息，原本打算借3000元，到手却只有1650元。

更离奇的是，顾女士还在还款期内，这个贷款APP突然自动从手机上消失了。之后，有陌生人联系她，给她发来一个银行账户，通知她限期还钱，不然就将她贷款的事，散播给她手机通讯录里的人。

不仅如此，对方还以各种理由上涨利息。为了这3000元，顾女士最后一共还了6000多元。顾女士感觉事情不对劲，于是决定报警。

警方接到顾女士的报案后，发现此类案情不只一起。就在顾女士报案的同一时间，一位唐姓男子也来到派出所报案，声称自己被一个贷款APP骗了，但是跟顾女士不同的是，当唐某在APP上输入好信息后，还没最终确定贷款操作，APP竟然自动替他做了决定，直接把借款打到他的银行账户里了。

之后，唐某遭遇了与顾女士类似的被催债的经历，他在偿还了部分贷款之后，终于认识到自己上当受骗了，决定来派出所报警。

警方分析，这两起案件应该是同一个犯罪团伙所为，都是利用高利放贷软件，以低息为诱饵，先吸引人安装非法APP，扣除高额手续费后放贷，再利用收集到的被害人手机内的通讯录，滋扰、威胁被害人或其亲友，索要“债务”。警方经过排查，一个月内在当地有十多起类似案例，他们推测这可能是一起波及全国的大案。

随后，警方对被害人的转账记录进行分析，并顺藤摸瓜，历时两个多月，成功捣毁了该起利用手机APP高利放贷的诈骗案。该案涉案资金4.8亿元，警方共抓获嫌疑人81名，缴获人民币5000多万元、电脑30多台、100多部手机、3辆汽车，冻结扣押1000多张银行结算卡。

高利放贷APP的典型特性

这类手机APP高利放贷的电信诈骗案，主要存在以下几个特征：

（1）便捷性。该类APP贷款非常方便快捷，几秒钟就能下款。

（2）欺骗性。严格来讲，套路贷不是标准的法律概念，只有符合诈骗罪构成要件的套路贷才构成诈骗罪。在本案中，行为人隐瞒了高额的回扣和手续费，被害人根本不知道有那么高的手续费，陷入了认知错误，最后不仅要偿还高额利息，还要全额偿还本金。

（3）强制性。被害人还没有决定要借款，它就强制下款，APP替被害人强制性地做了决定。

（4）胁迫性。APP要求上传身份证并开放手机通讯录，当被害人不执行其不当诉求时，就通过这些信息来要挟、骚扰被人及亲戚朋友。

天网查提醒

虚拟世界并不比现实世界更温暖，在网络时代要培养自己的防骗意识，特别是涉及资金往来的，比如选择网络借贷平台，更要慎而又慎。首先，选择正规有保障的大平台。借款前也要先衡量自己的还款能力，不要过度消费引发财务危机；其次，借款的时候务必看清条款，特别是关键性条款，像违约金、利息、手续费等等；最后，如果遇到诈骗，应该及时报警，防止越陷越深。