很多人在网上都接受过此类宣传：参加金融互助平台赚大钱、投资虚拟货币一夜暴富等等。近些年来，随着各种所谓的“金融创新”如雨后春笋冒出来，最后却被诈骗分子利用，成为金融诈骗的“新宠”。本文结合一起金融诈骗案，以案说法，教大家如何躲避风险。

案件回顾

被告人彭某成立了甲公司，以“金融互助”为名，通过召开现场宣讲会、招商会、微信传播等途径，宣传投资“3M平台”20天即可获得20%的高额收益，介绍他人投资还可以获取20%的提成，并在朋友圈发布豪车、名酒、怀抱大量人民币等图片，诱骗社会公众成为会员并加入投资。

彭某通过亲朋等人账户暗中操控“3M平台”投资款的匹配，制造高额回报的假象欺骗更多人投资。为了维系平台运行，彭某一边以“加入快车道”相欺骗，一边以“封号”相威胁，从而吸收更多资金，最终造成1000余名被害人经济损失4000余万元。

“3M平台”因资金链断裂而倒闭，彭某潜逃至外地，以操盘手的身份加入乙公司，另起炉灶经营“深蓝”网络平台。该平台采用三级分销模式，会员注册后高价购买低价红酒、保健品等商品，获得等值“深蓝积分”以及每日增值1%的高额回报，会员还可以用积分兑换“贝贝币”，通过“贝贝币”上涨获取收益，“贝贝币”的涨跌实际由乙公司后台控制。后来乙公司股东关闭平台并瓜分剩余投资款约1500万元，被害人“贝贝币”资产全部归零。

最终，彭某被绳之以法，法院以集资诈骗罪被判处有期徒刑14年。

案情分析

本案中，彭某的非法集资行为存在以下几个特点：

第一，涉嫌“金融互助”型非法集资。彭某创建的“3M”投资平台，主要模仿的是马夫罗季的“MMM金融互助社区”，这是个典型的庞氏骗局。彭某在明知该平台没有任何生产经营活动及投资项目，却以高额的回报作为“诱饵”吸引“会员”大量参与投资，而“会员”的“高收益”均来自新增投资，随时可能崩盘。彭某等人操纵投资款项，将大量的资金转入其控制的账户，致使投资者遭受损失。

第二，彭某涉嫌“虚拟货币”型非法集资。彭某创建乙公司，要求投资者高价购买商品获得兑换“贝贝币”的资格，以不足200万元的商品，获得超过5000万元的投资款，这本质上属于一种未经批准的公开融资的行为。乙公司操控“贝贝币”交易价格快速上涨，让投资者尝到了甜头，并通过互联网公开宣传造势，从而吸引更多的投资。但是“贝贝币”作为虚拟货币，它没有真实价值支撑，价格完全由乙公司操纵，一旦平台关闭，投资者将血本无归。

天网查提醒

网络上各种非法集资诈骗局，其套路通常分为三步：

第一步：设局。设立网络平台，以“金融创新”为旗号，为投资者描绘快速致富的蓝图，并大肆造势宣传，以吸引投资者关注；

第二步：利诱。前期以高额回报作为“诱饵”，以打消投资人的顾虑，部分平台还设有“积分返利”“推荐奖励”等规则，以吸引更多人参加、更多资金投入，集资金额像雪球一样越滚越大；

第三步：崩盘。多数非法集资网络平台没有真实盈利项目，只能“拆东墙补西墙”，最终资金链断裂，平台“爆雷”，投资人遭受损失。

非法集资其实是穿着“金融创新”的外衣，行“庞氏骗局”的行为，所谓的“稳赚不赔”是依靠“借新还旧”连环骗局营造的美丽泡影，面对花样百出的投资骗局，投资者应该要提高警惕。